加快韩国境内不良贷款追回的跨国策略

随着不良贷款 (NPL) 的增加，韩国银行的金融风险也在变大。韩国五大银行的 NPL 率都在上升，储蓄银行的拖欠率也屡屡攀上新高。在利率上涨的境遇下，非银行金融机构也难逃风险。2023 年 7 月，MG 社区信用合作社因房地产相关贷款损失了 600 亿韩元（约合 4,500 万美元），为此被迫关闭了一家分行。

不良贷款风险的日益增加，对金融机构、贷款机构和其他利益相关者的运行状况构成威胁。对于许多贷款机构而言——尤其是当它们所持有的贷款组合规模巨大，而且涉及向高收益借款人发放的跨境无担保债务和贷款时——出售和减记 NPL 组合可能不是最佳做法。在 NPL 规模允许的情况下，通过全球性策略来实现债权货币化可能是更好的选择。

追回不良贷款

为了最大限度提高追回的可能性，NPL 持有人应考虑采取以下跨境策略：

1. 在全球范围内收集信息。了解债务人的压力点所在，应当是跨境追回工作的关键。例如，在韩国境外进行的专业化证据开示程序可以为待决或拟议的程序提供丰富的证据开示，同时有可能带来有关债务人资产和交易的重要信息。在开曼群岛、英属维尔京群岛这样的境外司法管辖区内，债权人可在某些情况下通过行政或司法程序从地方当局获得信息，而不必通知有关债务人。
2. 充分利用破产工具。破产策略有助于进一步增加债权人的可用工具。诉诸于跨境破产法律，例如《联合国国际贸易法委员会跨境破产示范法》，该法在美国、英国、新加坡、巴西和迪拜国际金融中心 (DIFC) 等司法管辖区提供相关救济。如果承认《美国破产法》第 15 章以及类似法规项下的境外破产，还能获得强有力的司法工具，包括当地证据开示、追回当地资产等。
3. 找出非传统压力点。债权人能够对债务人施加合法形式的短期压力。例如，根据跨境证据开示和调查工作所获得的信息，债权人可以制定相应策略来努力阻止债务人可能进行的出售交易或扣押其过境资产。此外，还可以利用债务公司关键决策者的压力点，他们中的许多人都受控于对债务负有个人责任的单个人员或家族。

随着韩国银行和机构过度暴露于 NPL，它们面临的金融风险也不断上升，因此可能需要考虑减持 NPL，同时确保债务人仍有偿债能力。对于许多银行和机构而言，跨境非传统策略可以为贷款机构提供有效追回债务的最有力手段，即使是面对敏感行业内的借款人。

关于高博金律师事务所

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• 经常通过由前美国政府律师、中国香港事务律师、英国事务律师和出庭律师（包括御用大律师）以及境外律师组成的综合团队，以专项法律顾问的身份与其他法律事务所合作办理超出它们的地理覆盖范围的案件，以便在全球执行高额判决和仲裁裁决。
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